В помощь автовладельцам при заключении договоров ОСАГО

В Управление Федеральной антимонопольной службы по Самарской области поступают обращения граждан, содержащие сведения о действиях страховых организаций при заключении договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Согласно информации указанной в обращениях, страховые организации навязывают приобретение  полиса дополнительной защиты здоровья водителя или других дополнительных видов страхования при заключении договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а также отказывают от заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств без приобретения полиса дополнительной защиты здоровья водителя или других дополнительных видов страхования.

Указанные обращения граждан поступают в отношении следующих страховых организаций:

ООО «Росгосстрах»

ЗАО «ГУТА-Страхование»

ОАО «Страховая компания «Астро-Волга»

ЗАО «Страховая группа «УралСиб»

ОАО «Страховое общество ЖАСО»

ОСАО «Ингосстрах»

ОСАО «РЕСО-Гарантия»

ЗАО «Объединенная страховая компания»

СОАО «ВСК»

ОАО «Государственная страховая компания «Югория»

ОАО «Межотраслевой страховой центр»

ОАО «АльфаСтрахование»

ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН»

Одновременно обращаем внимание, что по данным, представленным Межрегиональным управлением Службы Банка России по финансовым рынкам в Юго-Восточном регионе (г. Самара), по состоянию на 2013 год на территории Самарской области осуществляют деятельность 110 страховых организаций, из которых 47 оказывают услугу обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Вместе с тем, в отношении следующих страховых организаций обращения граждан в адрес Самарского УФАС России не поступали:

ОАО Страховая компания «Альянс»

ООО «Страховая группа «АСКО»

ОАО Страховая компания «БАСК»

ООО «БИН Страхование»

ООО Страховая компания «ВТБ Страхование»

ЗАО «Страховое акционерное общество «ГЕФЕСТ»

ЗАО «Д2 Страхование»

ОАО «ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ»

ОАО «Страховая компания «Итиль»

ООО «Страховая Группа «Компаньон»

ЗАО «Московская акционерная страховая компания»

ЗАО Страховая компания «Мегарусс-Д»

ООО Страховая компания «Московия»

ОАО «Страховая группа МСК»

СОАО «Национальная Страховая Группа»

ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «ОРАНТА»

ОАО «Страховая компания «ПАРИ»

ЗАО «Поволжский страховой альянс»

ООО «Группа Ренессанс Страхование»

ОАО «Росгосстрах»

ОАО «Русская страховая транспортная компания»

СОАО «Русский Страховой Центр»

ООО «Страховая компания «СЕВЕРНАЯ КАЗНА»

ОАО«Страховое общество газовой промышленности»

ООО «Страховая Компания «Согласие»

ЗАО «Страховая бизнес группа»

ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»

ЗАО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «ТРАНСНЕФТЬ»

ОАО «Страховая компания ТЭСТ-ЖАСО»

ООО «УГМК-Страхование»

ООО Страховая компания «Цюрих»

ЗАО Страховая компания «Чулпан»

ОАО «Страховая акционерная компания «ЭНЕРГОГАРАНТ»

ЗАСО «ЭРГО Русь»

В соответствии с частью 1 статьи 10 Федерального закона от 26.07.2006 г. №135-ФЗ «О защите конкуренции» (далее – Закон о защите конкуренции) запрещаются действия (бездействие) занимающего доминирующее положение хозяйствующего субъекта, результатом которых являются или могут являться недопущение, ограничение, устранение конкуренции и (или) ущемление интересов других лиц, в том числе следующие действия (бездействие):

«навязывание контрагенту условий договора, невыгодных для него или не относящихся к предмету договора (экономически или технологически не обоснованные и (или) прямо не предусмотренные федеральными законами, нормативными правовыми актами Президента Российской Федерации, нормативными правовыми актами Правительства Российской Федерации, нормативными правовыми актами уполномоченных федеральных органов исполнительной власти или судебными актами требования о передаче финансовых средств, иного имущества, в том числе имущественных прав, а также согласие заключить договор при условии внесения в него положений относительно товара, в котором контрагент не заинтересован, и другие требования) (пункт 3);

экономически или технологически не обоснованные отказ либо уклонение от заключения договора с отдельными покупателями (заказчиками) в случае наличия возможности производства или поставок соответствующего товара, а также в случае, если такой отказ или такое уклонение прямо не предусмотрены федеральными законами, нормативными правовыми актами Президента Российской Федерации, нормативными правовыми актами Правительства Российской Федерации, нормативными правовыми актами уполномоченных федеральных органов исполнительной власти или судебными актами;» (пункт 5).

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельце транспортных средств» (далее – Закона 40-ФЗ) владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно пункту 5 статьи 4 Закона № 40-ФЗ владельцы транспортных средств, застраховавшие свою гражданскую ответственность в соответствии с настоящим Федеральным законом, могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование на случай недостаточности страховой выплаты по обязательному страхованию для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, а также на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по обязательному страхованию (пункт 2 статьи 6 настоящего Федерального закона).

Таким образом, обязательным условием для владельцев транспортных средств является условие о страховании риска своей гражданской ответственности (заключение договора ОСАГО).

Согласно пункту 14 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 07.05.2003 № 263, владелец транспортного средства имеет право на свободный выбор страховщика, осуществляющего обязательное страхование. Страховщик не вправе отказать в заключении договора обязательного страхования владельцу транспортного средства, обратившемуся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования и представившему документы в соответствии с настоящими Правилами.

На основании вышеизложенного, при наличии доминирующего положения на территории соответствующего субъекта Российской Федерации на рынке услуг ОСАГО  действия страховых компаний, связанные с отказом в заключении договора ОСАГО без одновременного заключения договора добровольного страхования и иных дополнительных услуг могут содержать признаки нарушения статьи 10 Закона о защите конкуренции.

Анализ рынка ОСАГО в географических границах Самарской области за период 01.01.2012 года по 31.12.2013 года позволяет сделать вывод о том, что ООО «Росгосстрах» доминирует на рынке обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

В связи с изложенным, Самарское УФАС России сообщает, что в случае навязывания страховой организацией, занимающей доминирующее положение на рынке услуг ОСАГО приобретения  полиса дополнительной защиты здоровья водителя или других дополнительных видов страхования при заключении договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а также отказа от заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств без приобретения полиса дополнительной защиты здоровья водителя или других дополнительных видов страхования, граждане вправе направить в адрес Самарского УФАС России заявление в произвольной письменной форме, соответствующее требованиям, предусмотренным частями 1, 2 статьи 44 Закона о защите конкуренции, Административным регламентом Федеральной антимонопольной службы по исполнению государственной функции по возбуждению и рассмотрению дел о нарушениях антимонопольного законодательства Российской Федерации (утвержден приказом Федеральной антимонопольной службы от 25 мая 2012г. № 339, а именно заявление должно содержать:

- сведения о заявителе (фамилия, имя, отчество и адрес места жительства для физического лица; наименование и место нахождения для юридического лица);

- имеющиеся у заявителя сведения о лице, в отношении которого подано заявление;

- описание нарушения антимонопольного законодательства со ссылкой на нормативные правовые акты;

- существо требований, с которыми заявитель обращается;

- документы, свидетельствующие о признаках нарушения антимонопольного законодательства.

Если заявителем является физическое лицо, то заявление подписывается заявителем (уполномоченным лицом).

В качестве доказательства, свидетельствующего о признаках нарушения законодательства Российской Федерации в указанном случае, может быть, в том числе письменный отказ страховщика от заключения договора ОСАГО.

В соответствии с пунктом 14 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 07.05.2003 г. № 236, владелец транспортного средства имеет право на свободный выбор страховщика, осуществляющего ОСАГО. При этом согласно названному пункту страховщик не вправе отказать в заключении договора ОСАГО владельцу транспортного средства, обратившемуся к нему с заявлением о заключении договора ОСАГО и представившему документы в соответствии с Правилами ОСАГО.

Таким образом, страхователь вправе направить выбранному страховщику соответствующее заявление о заключении договора ОСАГО (предложение-оферту) по форме, утвержденной приказом Минфина России от 01.07.2009 г. № 67н, в соответствии с пунктом 14 Правил ОСАГО и статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) и с приложением всех необходимых документов, предусмотренных Правилами ОСАГО.

Обращаем внимание, что указанное предложение-оферта может быть отправлено посредством ФГУП «Почта России» на официальный адрес страховщика/филиала страховщика с уведомлением о вручении почтового отправления. Указанное уведомление о вручении будет являться доказательством получения страховщиком направленного предложения-оферты.

Согласно части 1 статьи 445 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с ГК РФ или иными законами для стороны, которой направлена оферта (проект договора), заключение договора обязательно, это сторона должна направить другой стороне извещение об акцепте, либо об отказе от акцепта, либо об акцепте оферты на иных условиях (протокол разногласий к проекту договора) в течение тридцати дней со дня получения оферты.

Таким образом, в случае направления страховщику предложения-оферты о заключении договора ОСАГО с приложением всех необходимых документов, предусмотренных пунктом 15 Правил ОСАГО, и не направления страховщиком в тридцатидневный срок с даты получения им этого предложения-оферты извещения об акцепте, либо направления извещения об отказе от акцепта, либо об акцепте предложения-оферты на иных условиях, страхователь вправе обратиться с соответствующим заявлением с приложением копий предложения-оферты и уведомления о его вручении в антимонопольный орган, а также иные органы и организации и в суд для защиты своих прав и интересов.